[ ETF 심화편 ] IRP 대신 ETF에 투자 시 주의할 점 (+ 연금 저축 ETF 장점)

최근 저는 미국 주식 ETF에 관심이 많아 공부를 하고 있는데요,,

미국 주식 ETF 뿐만 아니라, 배당 ETF, 한국 증시 ETF에도 관심이 많습니다..

미국 증시에 상장된 기업을 100개는 공부한 것 같아요...ㅋㅋㅋ

(좀 더 자세히는 더 공부해야 하겠지만요~)

 

개인연금 준비를 함에 있어 장기적으로 투자하는 연금 저축 ETF는 종목을 고를 때 더 신중히 골라야 할 것 같습니다.

물론, 시장의 흐름 (경기 변화)에 따라서 대처하는 것도 중요하겠지만,,

연금 저축 ETF 특성상 한 번 고르면 몇 년, 몇십 년을 봐야 하는 상황이니,, 더 주의를 해야 할 것으로 생각됩니다.

당연, 가입하고 나서 그냥 방치하는 것이 아니라,,, 환경이나 시장에 따라 매수하는 종목을 유연하게 대처해야 하는 것이지만요...

 

 

ETF의 장점

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연금저축 ETF는 왜 그토록 매력이 있다고 할까요???

앞선 포스팅에도 몇 차례 기술하긴 했지만,,, 

연금 저축 ETF (또는 미국 주식 ETF)의 장점은 다음과 같습니다.

 

1. 개별 종목의 위험 감소

 : 개별 종목으로 투자할 경우 시장의 흐름에 따른 리스크가 있지만,

   ETF는 여러 종목으로 구성되어있기 때문에 리스크가 낮습니다.

   반대로 말하면, 그만큼 일확천금의 기회도 낮아지긴 하지만요.. (수익률이 개별종목보다 다소 낮을 수 있습니다..)

 

2. 저비용으로 다양한 기업의 주식 보유 가능

 : ETF를 한 주 보유하면 적게는 40여 개에서 많게는 500여 개 종목을 보유할 수 있습니다.

   상위 10개 기업만 본다고 하더라도,, 적은 비용으로 다양한 종목의 지분을 확보할 수 있게 되는 거죠~

   다양한 포트폴리오 구성이 가능하기 때문에 적은 비용으로 운용할 수 있는 폭이 커지게 되는 겁니다...

 

3. 펀드 대비 실시간 거래 가능 (직접 운용의 매력)

 : 펀드는 매수 주문을 하고 영업일 3~5일을 기다려야 저에게 상품이 돌아옵니다.

   반면, ETF는 주식과 같이 실시간 거래가 가능하기 때문에 바로바로 확인할 수 있습니다..

 

4. 펀드 대비 운용 수수료 저렴

 : 펀드 대비 직접 운용을 하기 때문에 보수율이 적습니다.

 

5. 연금 저축으로 투자 가능 (최소 연 13.2%의 수익률 보장)

 : 미국 주식 ETF나 미국 배당 ETF 등에 대해서도 연금저축으로 보유가 가능합니다.

   물론, 미국 주식 ETF를 포함하여 해외 ETF의 경우 국내 운용사가 판매하는 것만 매수가 가능하지만요.....

   연금저축 ETF로 활용하여 투자할 경우 연말정산 세액공제로 13.2~16.5%를 돌려받게 되니..

   최소 연 13.2%의 수익률을 보장받을 수 있죠... 여기에 ETF 수익률은 별도로...... 

   가장 매력적이라고 생각하는 부분입니다...!!

 

6. 양도 소득세 면제

 : 해외 지수, 채권, 파생형 상품의 경우 양도 소득세가 없습니다. 

   단, 해외 주식 ETF의 경우 매매 차익 발생 시 다른 금융 수익과 합산하여 2,000만원을 초과할 경우

   금융소득 종합과세 부과 대상에 포함이 되니,, 주의하셔야 합니다.

 : 분배금을 받거나, 국내 주식 ETF는 양도소득세가 있으니,, 주의하시기 바랍니다..

 

 

* 그리고, 만약 IRP 대신 개인 연금 저축으로 ETF를 하신다면, 연말정산 세액공제 금액에 대해서도 주의해야 합니다.

IRP는 연 최대 700만원까지 연말정산 세액공제가 가능하지만, 연금저축은 연 400만원까지 밖에 안됩니다.

(연금저축 400만원 납입 시 IRP까지 총 합산 700만원까지 가능)

자세한 내용은 아래 연금저축 IRP 비교와 전략에서 기술했으니,, 참고 하시길 바랍니다.

 

연금 저축 펀드 vs IRP (개인 퇴직 연금) 비교와 전략

 

 

ETF 종목 선택 시 주의할 점

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이런 장점이 많은 ETF에 대해서도 주의할 점이 몇 가지 있는데요,,,

많은 주의 사항이 있지만,,, 모두 살펴볼 수 없으니...

크게는 아래 4가지 사항만 잘 살펴보시면 될 것 같습니다...

 

1. ETF를 고를 때는 무조건 운용자산 (운용규모)이 많은 것으로 골라라!!

 : 운용 자산이 많을수록 기타 비용에 대한 부담이 없어집니다. 이에 수수료가 낮아지는 효과를 볼 수 있습니다.

 

2. 거래량을 살펴라

 : 운용 자산이 많은 것이 보통은 거래량도 많은데요,, 꼭 그런 것만은 아니니 한 번쯤은 살펴봐야 합니다.

   아무리 팔고 싶어도 못 팔 수도 있거든요...

   거래량이 많아야 사고 싶을 때, 팔고 싶을 때 원하는 타이밍에 매매가 가능합니다.

 

3. 수수료는 낮을수록 좋다

 : 운용 자산이 많은 것이 보통은 수수료가 낮습니다. 보통 ETF의 경우 0.1%를 초과하는 경우가 거의 없는데요,,,

   수익률에 자신이 있고, 비슷비슷해서 크게 염두에 두지 않을 거라면 문제 안될 것 같습니다만...

   민감하신 분들은 한 번쯤 들여다보는 것도 좋을 것 같아요~

 

4. 분배금을 확인하자

 : 사람에 따라서 달라집니다. ETF 분배금은 주식의 배당금과도 같은데요,,,

   ETF 배당을 한다는 것은 수익금을 돌려준다는 것인데,,

   ETF 배당 (분배금)을 돌려주지 않는 경우도 있으니 살펴보시기 바랍니다..

   (물론, 분배금 관계없이 수익률만 생각하겠다~ 하시는 분들은 상관없습니다...)

 

5. 괴리율을 살펴라

 : 중요하게 살펴볼 항목 중에 하나인데요,, 괴리율은 앞선 포스팅에도 언급한 바와 같이

   실시간으로 거래되는 주가와 ETF 순자산 가치 (NAV)의 차이를 나타낸 수치입니다.

   이 수치는 낮을수록 좋은데 보통 지수를 보고 매매 타이밍을 정하기 때문에,, 이 수치는 중요하게 봐야 합니다.

   얼마 전 나스닥 지수가 6%나 올랐는데, 나스닥을 추종하는 미국 ETF의 상승률은 2%도 안되었던 적이 있습니다...

   이런 경우 지수를 따라가지 못하니,, 다음에 반영될 것을 기대하고 타이밍을 다시 잡아도 되실 테니까요~

 

 

지금까지 연말정산 ETF / 미국 주식 ETF의 장점과 주의할 점을 살펴봤는데요,,

참고하셔서 모두 성투하시길 바랍니다~~!!

 

저도 이번에 공부한 것을 바탕으로 종목을 결정하고, 점검해서 수정해야겠습니다...

 

 

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