[KB증권] 개인 연금 계좌 개설 - 해외 ETF로 연말정산 받기

얼마전 친구로 부터 엄청난 사실을 접했습니다.

증권사의 개인 연금으로 해외 ETF를 구매할 수 있다는...

저는 요즘 미국 주식에 관심이 많거든요...

 

이유는요... 국내 주식의 경우 리스크가 너무 큽니다.

북한의 리스크도 있고, 중국 리스크도 있고....

또한, 다들 아시겠지만,, 수출을 많이 하기 때문에 다른 나라의 경기에 더욱 민감한 반응을 보이는..

그리고, 장기적인 투자에는 미국 주식이 보다 안정적이고

무엇보다 미국 주식은 분기 별로 배당금을 주기 때문이죠~

 

미국 주식의 메리트는 별도 포스팅에서 다루도록 하겠습니다..

 

저는 소액으로 준비하기 때문에 미국 주식을 일반적으로 살 수는 없고,,

ETF를 통해 여러 업종을 갖고 싶은 사람 중 한 명입니다..

그런 저에게는 미라클과 같은 소식이 아닐 수 없었습니다..ㅋㅋ

증권사 개인 연금 계좌는 아래의 장점으로 저를 홀렸습니다.

 

1. 해외 주식 ETF 구매가 가능하다.

  : 아직은 더 공부해야겠지만, 국내 운용사만 가능하다고 합니다.. 그래도 해외 ETF 구입이 가능하니,,,,ㅋ

2. 연말 정산 세액공제가 가능하다.

  : 연간 한도 400만원까지 납입액의 13.2%의 세액 공제가 가능하다고 합니다. 

    많이 들으셨겠지만,, 공제 금액을 다시 투자한다면 해마다 13.2%의 복리 효과를 무조건 누릴 수 있는 것입니다.

    (소득 수준에 따라 13.2~16.5%의 공제가 되는데요,, 이건 연금저축펀드 vs IRP를 참조 해 주세요~)

3. 투자 비율이 매력적이다.

  : IRP의 경우 안전 자산인 예금에 30%이상의 점유 (펀드 상품은 70% 이내)를 해야하는 것과 달리,,

    증권사 개인 연급 저축은 펀드/ETF에 100% 투자가 가능합니다.

    장기적으로 봤을 때는 이 부분이 가장 매력적이지 않나 싶습니다....

 

그러나, 상품이 증권사 개인 연금 계좌다 보니최소 5년 이상 납입에 55세까지는 유지를 해야한다는 단점도 있으니,

너무 많은 금액을 준비하는 것에는 신중해야 할 것 같아요...

만약 55세 이전에 해지를 할 경우 세액 공제 받은 금액을 모두 뱉어내야 합니다..

 

* 연금저축과 IRP의 세액 공제 등에 대한 자세한 내용은 아래 포스팅을 참고 해 주세요~

연금 저축 펀드 vs IRP (개인 퇴직 연금) 비교와 전략

 

이유야 어째든,, 저는 미국 ETF에 투자하여 연금의 일부를 충당하려는 목적이 있기 때문에 바로 가입을 시도했습니다.

제 주거래 은행은 KB라서, 연금은 KB증권으로 하려는 계획입니다..

 

 

연초에 LG에너지솔루션 공모로 쏠쏠하게 재미봤던 KB증권을 오랜만에 열었습니다.

 

증권사 개인 연금 계좌 가입을 위해서는 모바일의 앱을 설치하고, 신분증과 인증번호를 받을 수 있는 본인 명의의 계좌번호가 필요합니다.

(증권사 개인 연금 계좌 가입 준비물 간단하죠?? 모바일 앱, 신분증, 확인이 가능한 본인 명의의 계좌번호)

 

 

1.  로그인을 하고, 개인 연금 계좌를 찾습니다.

    우측 상산의 "자산/연금 금융상품" 메뉴를 선택하고, "개인연금" 메뉴를 열면 다양한 메뉴들이 있습니다.

    이 부분에서 신규 가입, 입금, 자동이체, 펀드 상품 가입/변경, ETF 등의 하위 메뉴가 나옵니다.

    오늘은 일단 가입하기를 하겠습니다. (매수는 다음 기회에...)

 

2. 개인 연금 신규 메뉴를 선택하고, "개인연금(연금저축) 계좌개설"을 터치합니다.

 

3. 몇 가지 단계가 있는데, 1/2단계는 개인정보를 입력하는 단계입니다.

    약관 및 개인(신용) 정보 동의하는 부분이 있는데요...

 

4. 저는 언제나 이런거 할 때는 "필수" 항목만 동의를 합니다..

    (원하시는 분은 "선택" 항목까지 선택하시고) "다음"버튼을 터치합니다..

 

 

5. 5단계 중이 4단계라고 합니다. 빠르게 진행되는 것 같습니다....

    신분증 촬영을 하라고 하네요... 밝은 곳에서 신분증을 놓고 촬영을 합니다.

 

6. 이제 5단계입니다. 이때까지만 해도 '너무 간단한데?'라는 생각이 들었죠...

    투자 성향을 입력하라고 합니다.. 설문 조사 같이 질의 응답하는데요,, 

    투자하려는 상품의 종류와 저의 상황 (급여 수준과 자산 수준 등)을 물어봅니다.

 

7. 그러고 나면,, 연간 납입 한도와 계약 기간 등을 묻습니다.

    어.. 그런데,, 제가 연간 납입 한도가 80만원이라는데요??ㅋㅋㅋ

    (800만원도 아니고,, 80만원...ㄷㄷ)

    이것은 타 금융 기관과 합쳐서 연 1,800만원까지 납입이 가능한데, 제가 다른 금융기관에 IRP 연간 한도를 두개로

    나눠서 설정해 놓아서 한도가 안잡히네요....ㅜㅜ

    일단 80만원으로 가입하고, 다른 금융기관을 현실에 맞게 한도를 낮춘 후에 돌아와서 증액을 해야겠어요.....

    증권사 연금저축 계좌 가입하실 때 이런 번거로움을 겪지 않으시기 위해서는,,

    본인의 전체 금융 기관 연간 납입 한도 1,800만원에 여유가 있으신지 확인을 하시고,

    여유가 없다면 미리 확보를 해 두시는 것이 좋겠습니다...

 

8. 4단계까지 오는 것보다 5단계를 통과하는 것이 더 오래 걸리는 듯 합니다...

    출금내역, 약관 변동, 매매 체결 통보, 계약서류 받는 방법을 선택합니다.

    저는 출금 내역과 매매 체결 통보만 SMS로 받고, 나머지는 e-mail로 받는 것으로 선택했습니다.

 

 

9. 5단계 초반에 입력했던 투자 정보를 등록하라는데, 아까 물어봤으면서 왜 또 물어보는지 모르겠습니다..

    "기존정보와 동일"을 터치합니다. 몇 분 전에 분석을 했으니깐요~

    (가입하다가 잠시 끊어졌는데,, 그것 때문인가 싶기도 하네요...)

 

10. 계약기간은 초기 세팅 60개월(5년)에 연금수익률 보고서 e-amil에서 기간을 약간 변경했습니다.

    계약기간은 별로 의미 없다고 하는데요,,, 저는 그냥 100개월로 했습니다.

    (계약기간 60개월 이상만되면,, 연금 수령 55세 이전까지 자유롭게 납입이 가능하다고 합니다..)

    E-mail은 잘 안 봐서 실시간으로 SMS로 받는 것으로 선택했어요~

 

11. 아직도 안 끝났습니다..ㅜㅜㅋ

    이제 본인 인증을 위해서 증권사 개인 연급 계좌 준비물 중 마지막인 본인 명의 계좌를 입력합니다.

    계좌를 입력하면, 제 계좌로 1원을 보내줍니다. 거기에 인증번호가 있어요..

    (꼭 바로 확인할 수 있는 계좌를 입력하셔야 합니다...!!)

    그 인증번호를 확인하고, 입력하면,, 이제 가입 끝!!!

 

12. 보너스로,, 연계 계좌로 설정할 것인지 물어봅니다.

    필요 없으면 안하셔도 되지만, 해당 계좌에 송금하는 것은 보안 매체 없이 빠르게 가능하다고 하여,

    저는 "연결하기" 버튼을 터치했습니다...

 

 

이제 계좌 개설이 다 끝났습니다..ㅋㅋ

 

이제 저도 증권사 개인 연금 계좌에서 ETF를 매수해봐야겠어요~

(이것은 별도로 포스팅을 했으니, 아래 링크를 참조 바랍니다)

 

올해는 벌써부터 연말정산이 기대됩니다....

 

 

[ 함께 보시면 좋은 글 ]

 

[ 미국 주식 ETF ] 개인연금저축 ETF 나는 너로 정했다

[ 미국 주식 ETF ] 일반 주식보다 ETF가 좋은 이유

연금 저축 펀드 vs IRP (개인 퇴직 연금) 비교와 전략

[ ETF 기본편 ] 연금 저축 ETF 시작을 위한 핵심 정리 (상품명 분석방법, 용어)

[KB국민은행/KB증권] 연금저축/IRP 한도 변경

[하나은행] 연금저축/IRP 한도 변경